• 최저 연 3.8% 수준의 낮은 금리 : 11월 6일 기준 주담대 변동금리는 5.18~7.614% 수준인 것에 비하면 굉장히 낮은 금리입니다. 
• 중도상환수수료 면제 : 중도상환수수료는 대출자가 만기 전 대출금을 갚으려 할 때 금융회사가 부과하는 일종의 '해약 벌금'을 말해요. 안심전환대출로 갈아탈 경우 중도상환수수료가 면제됩니다. 
• 만 39세 이하 청년층은 0.1%p 더 낮은 연 3.7~3.9% 금리 적용

애매해진 보금자리론

다만, 이번 안심전환대출 완화 조치로 기존 정책모기지인 보금자리론은 존재감을 잃고 있어요. 

• 안심전환대출보다 자격 요건이 더 까다로운 보금자리론 : 보금자리론은 주택가격 기준이 6억 원 이하로 동일하지만, 부부 합산 소득 기준이 7000만 원 이하로 상대적으로 더 낮아요.
• 금리 경쟁력이 떨어진 보금자리론 : 금리 역시 안심전환대출은 3.8~4%인 반면, 보금자리론은 4.25~4.55%로 더 높아요.

이렇게 되자 보금자리론을 찾는 발길이 급격히 줄고 있습니다. 1년 전과 비교해선 71.7%나 급감했는데요. 그래서 보금자리론의 집값과 소득 요건도 현실성 있게 조정해야 한다는 지적이 나오고 있어요. 

앞으로는 금리상한형 주택담보대출을 시중은행뿐만 아니라 농협과 수협 같은 상호금융권에서도 받을 수 있게 됩니다. 

금리상한형 주택담보대출이 뭐야?

금리상한형 주택담보대출이란 말 그대로 주택담보대출인데, 금리가 오를 수 있는 폭이 정해져있는 대출을 말해요. 고정금리 대출의 경우 금리가 변하지 않으니 금리상한형이 존재할 수 없어요. 그러나 변동금리로 주택담보대출을 받았다면 상한선을 만들 수 있습니다. 

예를 들어 현재 금리가 4%일 경우 앞으로 아무리 금리가 올라도 1년에 0.75%p까지, 3년에 누적으로 최대 2%까지만 추가로 금리가 오를 수 있도록 상한선을 정해두는 겁니다. 그리고 3년이 지나면 상한선이 사라지고 다시 원래 변동금리 대출 조건으로 돌아갑니다. 

금리상한형 주택담보대출 이용 방법은?

별도의 대출상품이 있는 건 아니에요. 변동금리로 주택담보대출을 받고 있는 사람이나 앞으로 받을 사람이 금리상한이라는 특약을 거는 구조입니다. 대신 특약을 걸 때는 원래 금리보다 0.2%p 정도 더 높아져요. 일종의 보험료라고 생각하시면 됩니다. 

금리가 상한폭보다 훨씬 많이 뛸 경우 은행들이 손해를 보게 되므로, 약간은 보험료로 받아두겠다는 겁니다. 만약 금리 상한폭보다 금리가 덜 오르면 소비자 입장에선 괜히 특약에 가입해서 보험료를 날리는 셈이 되는 것이고, 금리가 상한폭 이상으로 많이 오르면 그만큼 이득이니까 그동안 보험료 내길 잘했다 싶은 것이 되는 겁니다. 

이 금리상한형 주담대가 시중은행에서는 2019년부터 가입이 가능한 특약조건이었는데, 10일부터는 지역 농협과 신협, 수협, 그리고 산림조합에서도 가입할 수 있게 되었어요. 

금리상한형 주택담보대출을 이용하는 게 이익일까?

금리상한형 주담대에 가입해서 이익을 보기 위해서는 가입 시점부터 1년 동안 대출금리가 1%p 가까이는 올라야 해요. 이것보다 덜 오른다면 굳이 가입하지 않는 것이 낫습니다. 현시점에서는 금리상한형 주택담보대출을 이용하는 게 확실히 이익이라고 판단하기는 쉽지 않아요. 

다만, 이 특약에 가입하면 언제든 해지할 수 있어요. 대신 이후 재가입은 불가능합니다. 그래서 일단 가입했다가, 금리가 아무래도 많이 안 오르겠다 싶으면 해지하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.